ISA는 만능통장! ISA 정복하자

ISA는 만능통장! 만능통장인 ISA 정복하자!

요즘 재태크로 금융상품을 이용하시는분들은 극히 드문데요. 지금까지 저금리 시대를 거쳐오면서 이제 은행에 돈을 맡겨서 이득을 보겠다는 이야기는 옛 이야기가 되버렸답니다.

2016년 새해부터는 소득공제 장기펀드, 재형저축 상품이 종료되어 더이상 가입을 못하는데요. 그렇기때문에 소액의 종잣돈을 만들기가 좀 더 어려워 졌다는 말을 주위에서 자주하곤한답니다.

하지만, 길은 있는법

새로운 상품이 출시 된다고하는데요. 그렇기때문에 오늘은 만능통장 ISA에 대해 정리해볼까합니다.

우선은 간단히 알아보는것이며, 출시이후 자세히 다뤄보겠습니다!

저금리 시대가 언제 끝날지는 아무도 모르죠. 이런시기에는 세금을 최대한 줄이는것이.. 재태크 라고 말할 수 있는만큼.. 종잣돈 만들기가 매우 어려워졌는데요.

얼마전 금융위원회와 기획재정부가 '한국형 개인종합자산관리계좌(ISA)' 도입 소식과 운영방침을 발표하고 세법개정안에 반영하였답니다.

보통 ISA를 만능통장이라고 부르죠. ISA신탁형 계좌하나로 주식 채권형 펀트, 주가연계증권, 예금, 적금 등의 각종 금융상품을 한번에 관리할 수 있으며 비과세 혜택까지 주는 어마어마한 만능 계좌인데요.

빠르면 2016년 3월에 제도가 시행되어 출시 예정이라하는데, 오늘은 미리 알아보는 시간을 가져보도록하겠습니다.

개인종합자산관리계좌 ISA는 무엇이지?

위에서도 말씀드렸듯이 보험을 제외한 금융상품 예금, 적금, 펀드 를 계좌 한곳으로 몰아서 한번에 관리가 가능한 통장을 말하는데요.

기존보다 좋은 세제혜택을 줘서 구민들이 자산 증식에 기여하고자 하는 취지에서 도입되었으며, 이미 영국, 일본 등에서 실시 된 제도이기도 합니다.

우리나라는 영국의 ISA를 주 모델로 삼고있는데요. 일본의 경우 저금리, 고령화를 극복하기 위하여 'NISA'를 도입하였는데 성과가 꽤 성공적이였다고 합니다.

원래 초기에는 예금,적금,증권은 물론 펀드에 보험까지 담으려하였지만 보험사의 반발이 거세서 보험을 제외한 나머지만 편입될 예정이라합니다.

절세효과? 도대체 어떤데?? 세제지원은?

ISA가 내세우는 장점은 바로 절세효과인데요. 계좌 내에서 통합관리하고있는 금융상품에서 당연히 이자나 투자에 따른 소득이 발생하는데요. 이렇게 발생한 금융소득에 대해 세금우대를 받는데 5년의 만기 이후 발생한 누적수익 200만원까지 비과세 혜택을 받는답니다.

만약 200만원을 초과한 수익이 발생하였다면 초과부분에 대해 9%만 과세를 하는것이랍니다.

위의 표는 금융소득 순이익에 따른 현행 15.4% 과세와 ISA 9% 분리과세의 경우를 나타낸것이랍니다.

그럼 가입은 어떤사람이 가능하나요?

가입신청의경우 직전연도의 과세기간에 근로나 사업소득이 있다면 누구나 가능하며, 직전연도에 소득이 없는 신규 취업자의 경우도 가입신청 연도의 소득으로 가입이 가능하답니다.

이때 원천징수확인서 등으로 증빙이 가능해야합니다!

하지만 금융자산을 많이 보유하고있는 직전연도 금융소득종합과세 대상자분들은 가입이 불가능하답니다.

금융소득이 2천만원 초과하시는분들

그래도 잘모르겠어요.. 제가 가입대상인지 확인할 수 있나요?

네! 물론이죠. 당연히 확인가능합니다.

국세청 홈페이지를 이용하시면 되는데요. ISA 가입용 소득확인 증명서를 발급받아보시면 직전연도의 사업소득 및 근로소득이나 금융소득 종합과세 대상 여부가 기제되어있답니다.

그럼 의무가입기간등은 있나요?

해당 ISA 계좌의 의무가입기간은 5년입니다. 하지만 연소득이 5천만원 이하 및 종합소득이 3천5백만원 이하의 경우는 3년으로 짧아집니다.

그럼 의무가입기간내에 해지시는요?

해지시에는 비과세 혜택이 없는등의 손해를 입게된답니다. 천재지변이나 사망등 불가피할 경우에는 불이익이 없이 중도해지가 가능하도록 할 방침이라고합니다.

납입한도도 있는데요. 가입일이 속한 연도부터 1년단위로 최대 2천만원까지만 납입이 가능하다는점입니다.

만약 한도를 채우지 못한 금액이 있더라도, 다음년도로 이월되지않으며 앞서말한 만기 기간을 유지해야 비과세의 혜택을 받을 수 있답니다.

재형저축 및 소형펀드 등에 가입이 되있는경우엔 ISA에 가입은 가능하나 중복 세제혜택 방지를 위해 ISA 납입한도 2천만원에 대하여 이미 가입되어있는 재형저축,소형펀드의 납입액을 차감된 잔여금액만 납입이 가능하답니다.

어떤상품을 편입할 수 있나요?

적금, 예금, ETF를 포함한 펀드, 파생결합증권등의 다양한 금융사 상품을 연간 납입한도 내에서 편입할수 있으며,

가입기간내 중도 교체도 가능하답니다.

하지만 주식이나 채권등의 직접투자는 편입이 제한된다는점 주의해주세요!

가입신청은?

가입은 신탁업인가를 보유한 금융사를 방문하여 신청하면됩니다!

만능통장! ISA에 대해 알아보았는데요. 잘하면 수익금에 대한 비과세 혜택으로 제태크에 도움이 되지만, 의무기간이 있다는점에서 자산의 유동성이 묶이는 단점도 있답니다.

그러니 가입전 자신의 자산형성계획을 사전에 충분히 검토하는것이 좋으며, 운영할 수 있는지, 어떤것이 나한테 유리한지 판단하여 가입 여부를 결정하는것이 좋겠죠?

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